网络互助关停潮来袭 清理“类保险”正当时 悟空互助近日宣布将于4月30日关停，百度灯火互助、美团互助等网络互助平台此前已相继宣布关停，一场网络互助“关停潮”正在袭来。 记者昨日获悉，第一大网络互助平台相互宝内部正在商讨整改方案，不排除未来有关停的可能性。此前，蚂蚁集团在筹备上市之际已将相互宝业务进行剥离。 这些网络互助平台之所以关停，或为多方压力所致。对于网络互助平台而言，一方面，参与人数增长乏力、分摊压力上升，经营承压；另一方面，网络互助设计与商业保险过于相似，面临依法纳入监管的合规风险。对于政府管理部门而言，网络互助平台的资金和信息管理缺乏规范，参与人数又多，有引发群体性事件的风险。 随着网络互助平台“关停潮”到来，清理这些“类保险”非正规军正当其时。 多家网络互助平台相继关停 2020年9月，启动首例分摊后2个月，运营不满1年的百度灯火互助宣布关停。背靠百度引流，运营1年参与人数却不足50万，灯火互助的关停折射出互助行业过于激烈的竞争环境。 据业内专家分析，普通人一般参与一个互助计划就足够了，但蚂蚁、美团、水滴等大型互联网企业都搭建了互助平台，“抢人”大战自然是空前激烈。近日宣布关停的悟空互助与灯火互助类似，规模尚小，救助人数仅有数人。这些小互助平台的关停，反映出互助行业过热的竞争格局。 今年1月以来，美团互助、轻松互助、水滴互助这三大“第二梯队”互助平台相继宣布关停。这些互助平台关停之时，平台分摊人数稳定在千万以上。记者获悉，作为分摊人数稳定在1亿人左右的互助行业龙头，相互宝近期也传出关停传闻。 业内人士表示，这些大型互助平台的离场，正式向市场宣告，聚集了各类风险又面临经营压力的互助模式，现在走不通了。 经营压力与合规压力并行 在保险市场专业人士看来，各大网络互助平台关停背后，折射出互助行业已面临行业性经营压力。同时，在监管部门关注下，互助行业的合规风险激增。因此，此时关停互助平台，也是对广大参与者的一种保护。 中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示，网络互助经过近几年的快速发展，参与人数增长开始放缓，有些平台活跃参与人数明显下降、分摊金上升，行业自发调整优化的压力较大。同时，较为成熟的网络互助平台已通过相关主体拿到保险中介牌照，开始发展保险产品服务，能较好满足参与人的风险保障需求。因此，网络互助平台对参与人和平台自身的重要性都在下降。 除了经营压力，网络互助平台也不得不直面日益激增的合规风险。“网络互助设计上与商业保险越发相似，而金融活动要全部纳入金融监管。因此，网络互助难以回避合规成本和环境风险。当前，多家网络互助平台关停，应是从自身长期利益考虑。”王向楠说。 一位网络互助平台发起人表示，网络互助平台将受到强监管是大势所趋，2020年部分网络平台负责人被监管约谈。银保监会打非局也表示，相互宝、水滴互助等网络互助平台属于非持牌经营。 经营互助业务将面临较大的监管合规成本，对所积累会员的商业转化也将受影响，关停或是一种综合考量下的理性选择。 应警惕“类保险”非正规军 实际上，网络互助平台近年来之所以能快速发展，主要是其披着“类保险”的外衣，能在参与人确诊重大疾病时给付或报销一定金额的医药费。一些网络互助平台在宣传时也打着保险保障的旗号，营造互助平台的保障十分充足的假象。 一位保险行业资深观察人士表示，实际运营中，网络互助平台的给付或报销是不稳定的。一方面，很多网络互助平台不断修改条款，导致一些参与者虽在加入时符合赔付条件，但到了实际患病需要理赔时，却因条款修改而无法获赔。另一方面，监管部门也多次提醒，网络互助平台不是持牌经营，随时面临关停风险。当前多家网络互助平台关停也印证了这一风险。 近年来，网络上出现了很多打着互助、众筹幌子的“类保险”组织，它们以互助社区、互助理财、慈善互助等名目，吸引用户参与其中，或是承诺大病救助，或是承诺高额收益。但这些“类保险”组织都没有合法的金融牌照，无人监督管理，参与者分摊或缴纳资金后，没有法律保障的救助权益或分红权益。 王向楠解释称，众筹属于单方面寻求救助，是临时性、无保证的。普通的互助平台是去中介化的，往往不够稳定，在消费者保护上也缺乏强有力的监管者。商业保险则不同，其目的虽是互助，但是基于完善的层层制度设计，可提供长期、有保证且稳定的保障。如今，各类保险既有高端产品，也有普惠性越来越强的亲民产品，用户的选择面较广。 “互联网是生成和使用‘数据’的重要基础，互助是保险的基本属性。因此，保险业可以学习借鉴一些网络互助的有益成分。例如运用大数据技术合法合规地分析被保险人的风险，对不同投保人设计不同程度的告知提示；利用区块链技术防控健康险经营中较严重的欺诈，用人工智能技术优化理赔工作流程，在保障基础上合理推送健康管理服务。”王向楠说。 精研畜禽造血技术 驱动力助力生猪复养 近期公布年报的新三板公司驱动力长期深耕生猪养殖业。2018年下半年以来，生猪养殖行业在非洲猪瘟疫情等冲击下，经历了存栏量下降，又逐步恢复的过程。作为生猪造血产品的生产商，驱动力摸索出一套增强生猪免疫力、帮助养殖户成功复养的方法。在服务客户的同时，驱动力2020年业绩也水涨船高，净利润同比增长88.57%。 为畜禽造血 驱动力实际控制人兼董事长刘平祥是生猪营养专家，从江西农业大学毕业后，又在华南农业大学攻读博士，研究动物营养配方。 在对动物营养的研究中，他发现生猪贫血问题一直没有得到有效解决。皮色苍白、毛色杂乱无光泽，主要是由于贫血。 为了解决生猪贫血问题，养殖界也想了很多办法。从最初的在饲料中加足够剂量的无机铁，到用效更高、更容易吸收的有机铁（比如氨基酸螯合铁）。但刘平祥发现，补铁不等于补血，生猪贫血问题并没有得到根本解决。意识到其中蕴含商机后，2013年，刘平祥创立了驱动力。 刘平祥带着团队潜心研究相关技术，并取得动物造血营养领域的第一个国家专利证书。 驱动力相关专利产品很快推向了市场，公司推出的生猪造血饲料添加剂牲血速、牲血旺等都是创新产品。但是新产品不被市场理解，推广很难。 创业早期，驱动力产品销售渠道主要是饲料企业和代理商。刘平祥介绍，饲料行业毛利很薄，饲料企业是价格敏感型用户，尽管有八成饲料企业知道并认可驱动力产品，但是驱动力产品定价高，每公斤75元左右，相当于当时普遍使用的有机铁的3.5倍，饲料企业只会选择性购买，只有在生产附加值高、特色产品，比如供母猪、仔猪和品质肥猪的饲料中，才会配一些驱动力的产品。 近几年，驱动力将销售渠道直接延伸到生猪养殖企业。刘平祥说，公司在开发新客户时，需要开展相关试验，依据数据来验证产品的实际功能，再向客户推荐产品。公开发行说明书称，实验数据表明，驱动力产品可以改善仔猪初生窝重、活仔数、缩短母猪产程、改善育肥猪采食量等多项指标。现在，华西希望特驱集团、湖南新五丰、东瑞食品等生猪养殖企业都是公司的客户。 助力生猪复养提高产品渗透力 驱动力业绩主要受两个因素影响：生猪产业周期与公司造血产品的销售状况。生猪存栏量越多，造血产品渗透力越高，公司盈利能力越强。 自2018年8月以来，非洲猪瘟疫情导致部分地区生猪存栏量和能繁母猪存栏量大幅减少。农业农村部公布的数据显示，此轮生猪存栏量最低时点在2019年10月，同比下降41.37%；能繁母猪存栏量最低时点在2019年9月，同比下降39%。2019年，驱动力营业收入降幅超50%，净利润同比下降40%。 行业低谷时，生猪养殖户绞尽脑汁地研究复养技术，包括做好生物安全隔离、加强动物营养等。驱动力和养殖户一起制作造血技术服务方案，帮助养猪场成功复养。他们在江西、东北等地区建立了十几个技术示范基地。实践表明，使用了驱动力产品的生猪体质和抵抗力更好。 帮助生猪复养过程中，驱动力的研究人员开发了新产品赐尔健（造血专利加抗病毒植物成分），再结合严格的生物安全措施，复养效果很好。2019年，该产品销售额达近千万元。 在生猪养殖产业链企业的共同努力下，2020年国内生猪复养取得了很大成功。据农业农村部消息，2021年1月，国内能繁母猪存栏量环比增长1.1%，已经连续16个月增长，同比增长了35%；生猪存栏量同比增长了35.3%。按去年复养速度，预计到今年6月份左右，生猪存栏量就会完全恢复到2017年的存栏水平。 受益于生猪存栏量的逐渐恢复，以及产品渗透力提升，驱动力2020年业绩大增。年报显示，公司2020年实现营业收入1.27亿元，同比增长29.37%；实现净利润4008万元，同比增长88.57%。公司称，疫情发生后养殖从业者更加认识到增强机体自身免疫力对于抵抗病毒的重要性；而在研发及提供猪场技术服务的过程中，公司也逐渐摸索出了成熟的物理防控措施和造血增免提高感染阈值的经验，帮助多个养殖户成功复养，因此收入和利润有所增长。 对于未来发展，驱动力在精选层挂牌所募集的逾1亿元资金，将用于建设年产9000吨造血营养产品及研发中心。另外，公司计划在全国范围新增建设100个营销网点，初步建立覆盖全国的技术服务及市场营销网络。该项目预计2021年建成，项目达产后公司产能将增加4至5倍。 上市券商薪酬总额普涨 中金公司人均收入领跑 截至4月1日，已有22家A股上市券商披露了2020年业绩情况。同时，这些公司员工薪酬也浮出水面。22家券商中，21家的员工薪酬总额较2019年上涨。 从已发放的薪酬总额看，2020年中信证券、中金公司薪酬总支出超100亿元，华泰证券、国泰君安、广发证券、海通证券、招商证券、申万宏源、中信建投、银河证券和东方证券位居前列，薪酬支出均超50亿元。 从人均薪酬看，中金公司的人均薪酬高达115.57万元，华泰证券、招商证券、东方证券、中信证券和广发证券的人均薪酬均超70万元。 中金等薪酬总额涨逾三成 记者以目前发布年报的上市券商为统计样本，数据来源为：本期工资总额=支付给职工以及为职工支付的现金的本期发生额A+应付职工薪酬期末余额B-期初余额C（A包括员工福利、社保、工资等支出，B指当年应发但暂未发放的金额，如年终奖、递延奖金等）。 2020年，中信证券以148.56亿元的薪酬支出居首，1.9万的员工规模及较高的人均收入水平令其总支出高企。中金公司薪酬支出108.31亿元，位居第二，而中金公司的员工人数不到中信证券的一半。这2家券商是“唯二”薪酬支出超百亿元的券商。 华泰证券2020年薪酬总支出为98.08亿元；国泰君安、广发证券薪酬总额分别为91.35亿元、90.46亿元。 22家券商中，有21家员工薪酬总额同比增长。中金公司、华泰证券、广发证券、招商证券、中信建投、东方证券和浙商证券7家券商的整体薪酬同比增幅均超三成，中金公司涨薪幅度最大，为53%。 11家券商人均年薪超50万元 据记者统计，已披露年报的上市券商中，有11家券商的平均年薪超50万元。 中金公司2020年以115.57万元的人均薪酬拔得头筹。华泰证券人均薪酬也较高，超过90万元。招商证券、东方证券、中信证券和广发证券的人均年薪超70万元，中信建投的人均薪酬则为68.84万元。 从员工数量看，申万宏源证券2020年缩减人员超1000人，人均薪酬则增长近三成，从46万元增至59万元。 2020年“扩招”势头最为强劲的是中信证券，全年增员超3000人，同时人均薪酬仍保持小幅增长。 券商员工薪资相差较大 不过，平均薪酬或无法反映真实情况，因所处地域不同和职级岗位差异，券商员工之间薪资相差较大。 中金公司招股说明书显示，2019年中金公司平均薪酬为82.32万元。管理人员的平均薪酬水平为375.97万元/年。在职能部门中，中层人员平均薪酬为76.08万元/年，员工为26.15万元/年；业务部门中，中层人员平均薪酬为83.94万元/年，员工为24.48万元/年。 中金公司表示，公司平均薪酬高于北京市金融业平均工资，主要系为保持员工的稳定性和持续吸纳优秀人才，公司提供了具有较强竞争力的薪酬标准。此外，公司国际化业务布局较广、国际化程度高，境外员工占比较高，导致公司整体薪酬水平与北京市平均工资有一定不可比性。公司薪酬政策遵循业绩原则、市场原则、长远原则、连续原则，注重核心人才发展与保留，持续优化人力资源配置，合理管控人力成本增长，人均薪酬整体较为稳定。 2020年，中金公司有7位高管从公司获得的税前报酬总额超1000万元。中信证券2020年也有4位高管年薪超1000万元，还有4位高管年薪在900万元以上。 |
