8月22日，证券时报记者从网络借贷风险专项整治办公室获悉，根据国家互联网金融风险专项整治领导小组的整体部署和工作安排，将在前期网络借贷风险专项整治工作的基础上，进一步深化对网贷机构的合规检查，持续推进和夯实专项整治效果。为此，近日网络借贷专项整治办公室公布了统一的检查标准和问题清单，组织各地开展全面检查，整个检查将于年底前完成。 据了解，本次检查标准和问题清单主要依据网贷行业已经发布的“一个办法、三个指引”即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以及资金存管、备案登记、信息披露三个配套制度制定，重点从以下十个方面对网贷机构进行检查： 一、是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；二、是否有资金池，有没有为客户垫付资金；三、是否为自身或变相为自身融资；四、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；五、是否对出借人实行了刚性兑付；六、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；七、是否向出借人充分披露借款人的风险信息；八、是否坚持了小额分散的网络借贷原则；九、是否发售理财产品募集资金；十、是否以诱导方式吸引出借人或投资者加入。 统一标准是此次检查的核心，以避免各地因监管政策的差异化引起的监管套利问题。此前，深圳、北京、上海等地已下发整改意见书，其中具体的整改细则要求上有所不同，此次统一标准也为网贷平台落实整改指明了方向。 值得注意的是，本次检查的具体方式，是由各地网贷整治办按照检查标准和问题清单，组织网贷机构进行企业自查，同时由行业协会开展自律检查，各地网贷整治办择机进行行政核查。整个检查将于2018年12月底前完成，具体检查时间和进度计划可由各地因地制宜，稳妥安排。检查过程中要注意检查质量，坚持边查边整、即查即改。 检查结束后，各地网贷整治办将会综合各方检查结果，提出分类处置安排并组织实施。对检查合规的机构，接入网络借贷信息披露和产品登记系统，加入互联网金融协会。经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。基本合格的机构要制定整改计划，达不到整改条件的机构制定良性无风险退出方案，并按稳妥有序原则确定退出时间安排。 |
